Ni har ju nästan de 10-15 % som bankerna kräver som kontantinsats. Tyckert driftkostnader låter väldigt låga. Det betalar jag redan i elkostnader.

Blancolån behöver ni knappast ta. Ett hus för det priset borde vara färdigrenoverad. Samtidigt betyder varje flytt nya möbler, nya gardiner osv och det blir extrakostnader för lagfarten, ibland dubbla bokostnader med hyran under uppsägningstiden.

Kolla först med er husbank, bolåneräntorna är väldigt låga nu. Och ni borde få lån med huset som säkerhet. Ibland får man kolla med andra banker. Länsförsäkringar har blivit rätt stora på marknaden och erbjuder helhetslösningar med försäkringar, bolån och blankolån.

Tack för svar!  🙂

Kontantinsatsen på detta hus för 2,3 miljoner är 345 000kr (15 %) så det fattas ju ändå ca 200 000kr för lagfart, flyttkostnader och övrigt. Huset ligger i ett väldigt attraktivt område där husen säljs för ca 2 - 10 miljoner i området så detta är väldigt billigt trots att det bara är på ca 75 kvadratmeter stort. Krävs lite renoveringar och så men inget som man måste göras de närmaste 5-10 åren då huset är helt beboeligt som det är.

Har läst i flera forum att länsförsäkringar ska vara bra.

Har dock blivit lite skraja då det gäller att jämföra för mycket mellan olika banker då jag hört talas om att man kan bli svartlistad till att få låna. Då bankerna gärna gör kreditupplysningar på en och kan på något vis se att man varit och ansökt om lån på andra banker.

Har missat att skriva att vi självklart inte har några betalningsanmärkningar 🙂

Alexej; hur menar du att det ej skulle bli blancolån/topplån i ovanstående fall?

200 000 kr av 2 300 000 är cirka 8,7 %, bolånetaket ligger på 85 %. Bolånetaket planerar att sänkas, inte höjas och överbelåning ses av Finansinspektionen som ett omfattande problem.

Sedan exakt hur varje bank resonerar är svårt att säga, de klassiska storbankerna tror jag att ni har svårt att få lån hos då de har interna principer om när lån beviljas eller inte.

Jag skulle personligen tro att era chanser att få lån ökar väsentligt när du är färdig med studierna och får fast arbete. Som det ser ut idag så är det enligt mig tveksamt om ni beviljas lån då du redan lever på lånade pengar vad jag förstår? Har din sambo studielån han skall återbetala?

Försöka skall ni givetvis om ni tror att ni kan klara av det och det finns mycket att vinna på att vara väl förberedda. Har ni någon ytterligare säkerhet för det hela? 

Finansinspektionen spår en nedgång i bostadspriserna inom den närmsta framtiden, vilket ni bör vara observanta på både gällande det aktuella huset och de eventuella finanserna.

Okej #3 Låter tråkigt det du säger om att vi kanske inte kan få lån 😕

Huset är vi väldigt intresserade av, hade egentligen inte tänkt köpa hus fören jag gått ut och så. Men nu när denna pärla till hus kom upp så blir man helt klart jättesugen på att köpa det.

Jag lever på lånade pengar (studielån), men när dem ska betalas tillbaka efter studierna så är det ca 1 - 1 500 kr i månaden vi pratar om. Så ingen större summa. Min sambo har inga lån alls.

Mina föräldrar skulle kunna gå in som borgensman om det kniper sig, men det är inget dem gärna vill göra. Skulle helt klart kunna vara en nödlösning.

Har räknat lite själv med blancolån och bolån på olika bankers hemsidor och månadskostnaden vid låst ränta på bottenlånet (bolån) i 8 år, samt topplån och blancolån. Blir ca 10 000kr i månaden om man inte amorterar på bottenlånet (bolån) som är amorteringsfritt i upp till 5 år. Den boendekostnaden har vi ju ändå råd med och när jag börjar jobba, har vi råd med mer i månaden.

Vet någon om man kan intyga banken på något vis att man har råd med en så pass hög månadskostnad? Vi lever ju alla olika ändå…

SE*BeautifulStars; ja, självfallet är det tråkigt, det förstår jag med. Däremot anser jag att det alltid är bäst att vara realistisk. Ni vill låna mycket pengar och har en inkomst till hushållet, som inte är överdrivet hög i förhållande till de aktuella lånebeloppet. Ni har en årsinkomst på 270 000 kr, du ökar de kommande skulderna istället för att bidra med faktiskt intjänade medel idagsläget. 

Att ta sig an er som kunder skulle innebära en relativt hög risk för banken, och jag skulle misstänka att det krävs väl ställda borgensmän för att ett lån skall accepteras idagsläget. Som sagt är det enskilda bedömningar och att tala med en mindre bank kan vara en väg att gå. Jag tror att ni måste ha tur baserat på det höga beloppet, vart i konjunkturen bomarknaden befinner sig och övriga omständigheter. Hur gamla är ni? Har ni haft lån tidigare hos någon bank och skött detta väl?

Swedbank skriver följande:

"Vad krävs för att få låna

När du ansöker om lån hos oss gör vi en bedömning av din betalningsförmåga utifrån uppgifterna i din låneansökan. Vi tar också en kreditupplysning hos Upplysningscentralen och kontrollerar att du inte har några betalningsanmärkningar. Till sist gör vi en bedömning av bostadens värde, så att vi kan godkänna den som säkerhet. Du kan låna upp till 85 procent på köpeskillingen/marknadsvärdet av den bostad du vill låna till.

Amortering

Alla nya bolån över 75% vill vi att du amorterar på som längst 15 år. Vi rekommenderar alla kunder att så snabbt som möjligt amortera ner till 75% av bostadens värde och att därefter fortsätta amortera. Din fördelning på amortering och sparande anpassas efter din unika situation och framtida planer." Swedbank

Länsförsäkringar räknar månadskostnaden till 8645 kr/mån, detta är med dagens låga ränta som kan stiga snabbt i framtiden och utan hänsyn tagen till blancolånet. Blancolån hos Länsförsäkringar skall betalas på 1 - 10 år, vilket avsevärt höjer kostnaden avsevärt.

Tragiskt, men min bedömning är att det är mycket tveksamt att bevilja lånen, men tala med en lånehandläggare och hör vad de säger! Jag hoppas att jag har fel.

Vi är 25 år båda två och har inte haft något lån tidigare.

Mina föräldrar har det gott ställt och inget lån i dagsläget, så med dem som borgensmän blir det nog egentligen inga problem. Men vill ju ogärna dra in dem i något som vi själva vill kunna klara på egen hand.

Tack för dina svar! Ska försöka med en mindre bank och se hur det ser ut där om vi vid en större bank får avslag.

Ja, jag önskar er som sagt lycka till! Dock råder jag att nogrannt överväga det hela och hur ni skulle hantera och klara av om marknadens sjunker och huset minskar kraftigt i värde, om Sveriges ekonomi stabiliserar sig och räntan höjs(vilket kommer att ske, frågan är när och i vilken omfattning)? Detta blir extra fundamentalt då det även är någon annans ekonomi ni riskerar.

Jag gjorde en boendekalkyl på nordeas hemsida och när man låst räntan i 5 år blev månadskostnaden 8 337kr och använt deras kalkyl för privatlån på 170 000kr blev kostnaden där 2 300kr i månaden så ca 10 500kr i månaden blir det allt som allt. 

Men då tycker jag att el-kostnaderna på 23 000kr/år som dem beräknat för huset är bra saftiga. Mina föräldrar betalar inte mer än 20 000kr/år för ett mycket större hus och deras hus är inte så mycket mer välisolerat än detta huset. Så där tror jag att vi har mycket att tjäna in. Jag bor hellre lite kallt än att elda på för kråkorna i onödan 😉

Jo visst är det så att räntan kommer att höjas, men då har jag också fast jobb och jag har planer på att jobba i Norge om ca 1 år så då kan jag dra in mycket pengar till hushållet så vi blir av med dessa dåliga lån som blancolån och topplån, så att bara bolånet är kvar och mina studieskulder.

Tack för ditt intresse Moa- i denna tråd! 🙂 Alltid bra att få tankar ifrån någon som är mer insatt än en själv!!

Ja, dock behöver ni enligt dina uppgifter i framtiden renovera, även låna till lagfart och omkostnader… Det är viktigt att ta hänsyn till dylika omständigheter, men som sagt så länge ni tänkt igenom det så önskar jag er lycka till! =)

((Skrivet utan att ha läst ovanstående inlägg.))

Norge stämmer som du säger att det går att tjäna mycket pengar på att arbeta i, glöm dock inte att räkna in dubbla boendekostnader om ni ej hyr ut och även högre levnadskostnader…

Har tänkt att jobba så att boende och resor ingår. Finns i många avtal så boendekostnaderna borde inte öka, men levnadskostnaderna får man ju räkna med att dem blir högre. Men är som sagt ett tag till dess om det blir köp! 

Tack för ditt intresse som sagt! Mycket uppskattat!!! 🙂

Min dotter köpte hus för några månader sedan genom länsförsäkringen som ville ha 10 % kontantinsats. De kollade först med Nordea (deras gamla bank) och fick ett osäkert svar. SEB ville låna ut genom mäklaren men de valde Länsförsäkringen och bytte då alla konton dit och fick billiga bil-/husförsäkringar. Och valde fasta räntor.

De har inte heller stora inkomster men hittade sitt drömhus och betalar lika mycket nu till banken som innan för lägenheten. Fast de har mycket högre andra utgifter nu inte minst för renoveringen. De fick också låna till kontantinsatsen. De är unga och de lever nu och trivs i huset. De kommer säkert att fixa allt.

#13 Att det kan vara så stor skillnad ändå!! Hur mycket lånade din dotter? 🙂

Hoppet om lån sprider sig!!!

#14 Huset kostade 850 000 men de fick bara låna -10%. Sedan fick de låna 250 000 blancolån. Blancolånet fick de dagen efter husköpet så de lånade kontantinsatsen och betalade tillbaka med blancolånet. Men så är lagen.

Unga har oftast inte möjlighet att spara ihop kontantinsatsen och har inte redan ett hus som ska säljas. Gillar inte det med kontantinsats men tycker det borde vara krav på bättre amortering.

Jag har också hus- köpt för 10 år sedan utan krav på kontantinsats. Jag har mina räntor bundna och behöver inte vara oroliga för räntehöjningar. Avbetalning av huset är inga stora problem men allt som ett hus kostar. Går varmvattenbereddaren sönder kostar det, rörmmakaren kostar, ny husfärg kostar, trädgården kostar, fick borra ny brunn, ny grus kostar, sotaren kostar osv osv. Nästan alla mina pengar försvinner i huset men samtidigt är det här jag vill leva. Friheten med ett eget hus är värd att inte ha råd att åka på semester.

Alexej; du anser inte att det skall föreligga något som helt krav på egen insats?

Det om sig är väl en säkerhet mot att huset inte sjunker under lånet i värde. Detta är enligt officiella källor ett stort problem.

Även om du binder lån är de ej bundna för alltid, och vissa externa effekter kan även de höja bundna räntor.

"Unga har oftast inte möjlighet att spara ihop kontantinsatsen och har inte redan ett hus som ska säljas. Gillar inte det med kontantinsats men tycker det borde vara krav på bättre amortering." Idag har du bolånetak på 85 % och allt över 75 % räknas som topplån och på topplånet föreligger amorteringskrav.

Vad är det för uppvärmning? Tänk också på att det tillkommer kostnader för vatten, reparationer, trädgård osv.

Bolånetaket är olika-mellan 80-90%. Det är resten som krävs som kontantinsats. Men jag vet att många försöker låna till kontantinsatsen och då blir det oftast mycket högre räntor än vanliga bankor ger. Så bolånetaket blir dubbeltstraff för unga utan sparkapital. (Fixa kontantinsatsen och betalar mer räntor till det).

Det är inte så att bankerna lätt ger krediter, det har blivit otroligt tufft. Men har man hittat sitt drömhus och tror att man fixar det då borde man iaf försöka. Bättre att betala till banken än till en hyresvärd.

Jag tror inte att många hus sjunker i värdet. Köper man hus idag borde de behålla sitt värde men man måste vara väldigt försiktigt att inte betalar överpriser. Ett husköp är en stor grej och man borde absolut fundera noga innan. Ett hus för 400 000 sjunker knappast i värde men ett hus för 2,5 miljoner kan sjunka till tex 1,8 miljoner beroende varför huset kostade så mycket. Är det verkligen huset eller bara inredningen eller läget? Det är vansinne att betala dyrt för läget om inte huset har kvalitet. Så man måste se om huset verkligen är värd sina pengar och inte bara fint inredd. Tapeter och möbler försvinner snart men en bra isolering eller bra fönster behåller sina värde. Är man okunnig borde man alltid kolla med någon/några som går igenom huset och dessutom kräva en husdeklaration.

Jag köpte mitt hus när prisarna var låga och är nu kanske 2-3 gånger så mycket värd. Men då har jag också satsad all min tid och mina pengar i huset. Jag kan mycket och har gjort det mesta själv.

Tack för erat intresse i denna tråd!! Värmer verkligen!! 🙂 🙂 🙂

Huset värms med direktverkande el, men har en fungerande öppen spis (så tanken är att vi ska elda i den för att sänka uppvärmningskostnaderna på vinterhalvåret (vi har bra möjligheter till att köpa ved billigt). 

Huset ligger fint till nära havet (ca 800m) och ligger väldigt centralt (nära storstad), så läget gör mycket för priset.

Huset är relativt nyrenoverat, så de renoveringar vi skulle vilja göra längre fram är en enkel ändring av väggar i huset så att vi får till ett till sovrum. Finns 2 sovrum i huset idag och vi har tanke på att skaffa barn om några år och då vill vi kunna ge dem varsitt rum. Så det är ingen renovering vi behöver göra inom de närmsta 5-10 åren. Byte av fönster till 3- eller 4-glas fönster istället för 2-glas. Ev. installering av luftvärmepump och ev. bergvärme då huset är byggt på ett berg, men det får man ta ställning till om vi vill längre fram när blancolån och topplån är avbetalt. Annars kanske någon omtapetsering av något rum eller så, men inget som behöver göras. Vitvarorna är relativt nya (utbytta från 2001 och framåt), köksfläkten är däremot gammal så den skulle ev. behöva bytas inom några år.

Huset är byggt av tegel så det blir på sin höjd en fasadtvätt någon gång. Vad gäller trädgården så skulle man kunna lägga om gräsmattan då den är väldigt mossig, men det är inget som vi kommer att prioritera på länge i så fall. Annars är trädgården fint underhållen och mycket lättskött med stengångar och lite rabatter.

Huset har kommunalt vatten och avlopp så ingen egen brunn.

Har kunniga personer som ska följa med och titta på huset när vi tittar igen. Vill då gärna ha ett lånelöfte klart till dess.

När jag och min man köpte vårt hus för 7 år sedan så gick vi till Swedbank för lånelöfte. Huset kostade 1,725. Vi hade 180 tusen sparade. På Swedbank fick vi avslag men mäklaren lämnade uppgifterna till Handelsbanken som inte tyckte det var några problem alls.

Vi har fått bort topplånet och övriga lån är uppdelade på fast ränta 1, 3 respektive 5 års bindningstid.

Vi amorterar 2000 i månaden.

De sista husen på gatan har gått för över 3 miljoner det sista nu så det känns dom en bra investering men bostadsmarknaden kan ju alltid svänga förstås.

Hoppas det går bra för er för det känns som att ni har bra kontroll.

Tack #21 🙂

Har varit i kontakt med Swedbank (då min sambo har sin bank där). Dem skulle ringa senare idag om hur det ser ut för oss att få ett lånelöfte. Så tack för tipset om Handelsbanken om Swedbank nu säger nej!! 🙂

Alexej; nej, bolånetaket är satt till 85 % och är 85 %, det är fakta. 

"Förstagångsköpare hårt drabbade

Några har också varit bekymrade över att det nu kommer att växa fram en kreditmarknad som riktar sig till de kunder som stängs ute från bostadsmarknaden med de nya reglerna, exempelvis unga förstagångsköpare i storstadsområden som inte har tillräckligt stora kontantinsatser. Att det kommer en kreditmarknad där man lånar ut pengarna som blancokredit istället. En nackdel med de nya reglerna är att det också blir svårare att utöka sitt bostadslån, alltså att låna mer pengar med bostaden som säkerhet. Många använder sig av denna metod ifall de behöver renovera, om värmepannan i huset går sönder eller man drabbas av andra oförutsedda utgifter. Ett bolånetak kommer att innebära att man inte kan utöka sitt befintliga lån mer än till 85 procent av bostadens marknadsvärde."  Allt om spara

Vidare så spås bostadsmarknaden och bostadspriserna sjunka. Något som senast skedde kraftigt under 90-talet. 

"Martin Andersson tar upp den senaste bolånebubblan som sprack i början av 1990-talet som ett exempel.

– Det vi såg under 1990-talets kris var att man kunde köpa en bostad för 90 procent av skuldkvoten under 1991. Det tog sex-sju år för att din bostad skulle vara värd mer än vad du hade belånat den för, säger han till Bloomberg.

Och Martin Andersson tror att sjunkande bostadspriser kan vara en verklighet snart.

– Man ska vara beredd på en nedgång. Bostadspriserna kan inte fortsätta stiga i all evighet, säger han till Bloomberg." SvD

Nej, bolånetaket är ett bör:

Bolånetaket trädde i kraft 1 oktober 2010 genom Finansinspektionens allmänna råd FFFS 2010:2. I dessa råd anges att lån med bostad som pant inte får överstiga 85 procent av bostadens marknadsvärde. I princip betyder det alltså att nya bostaslån inte bör överstiga 85% av bostadens marknadsvärde.
http://www.köpahus.biz/bolanetak/

Bankerna bestämmer själva var de sätter gränsen. De flesta har 85% men andra 80 eller 90%. Jag kunde låna 100 % av köpesumman för 10 år sedan

----------------------------
Yngre kan därmed få svårt att etablera sig på bostadsmarknaden om de inte har föräldrar som kan ställa upp som garanter för blancolån. Drygt en femtedel, 21 procent, lånar privat eller tar blancolån för att täcka upp de sista 15 procenten av köpesumman.

Alexej; bolånetaket är satt till 85 % att vissa banker sedan tillämpar andra principer är en annan fråga. 

"2 Begränsning av belåningsgrad

När ett företag lämnar kredit mot säkerhet i form av pant i bostad bör det begränsa krediten, så att belåningsgraden för bostad en inte överstiger 85 procent av bostadens marknadsvärde vid tidpunkten för kreditens lämnande. Denna begränsning av belåningsgraden bör i förekommande fall fastställas i företagets kreditinstruktion." Finansinspektionen FFFS 2010:2.

De flesta banker följer Finansinspektionens allmänna råd och dessa är att beakta som tvingande, det skall mycket till för att regelmässigt bryta mot ett bör. Hade det inte varit så, hade resultatet av dylika allmänna råd varit verkningslösa.

Det du beskriver är syftet med bolånetaket, att bostäder inte skall överlånas och att det skall bli svårare att låna upp hela beloppet. Vilket är helt korrekt, det låter helt galet att kunna låna 100 % av värdet på bostaden, vart är säkerheten? Både för den som lånar och för banken? Vad händer när räntor höjs eller värdet på bostäderna sjunker?

Öppen spis (om den är öppen och inte med insats) är ett vädigt ineffektivt sätt att värma upp på, plus att grannarna kan klaga på lukten osv. Så var försiktiga med att basera boendekalkylen på det.

Vitvarorna är 12 år, det är nästan på gränsen till att de ska bytas ut, förmodligen är de ganska dyra i drift.

Ledsen att vara så negativ, men man måste vara realistisk.

Mycket bra och relevanta påpekanden av Halvdansken! =)

Däremot hoppas jag fortfarande att ni får ihop kalkyl och lån om ni verkligen vill ha det aktuella huset och har räknat på att ni kommer att klara kostnaderna. =)

Självklart är det som ni säger. Spisen är ifrån 2001 med induktionshäll och kyl/frys är nyare vet inte år men nyare än 2005 i vart fall. 

Att värma huset med öppen spis förstår jag är ganska ineffektivt, men det är ändå något att ta till när det är kallt. Kan ju som sagt få tag på mycket billig ved så då känns det ändå värt det.

Sedan har paret som bott där innan varit väldigt frusna av sig tydligen och haft ca 20-21 grader inomhus vintertid. Vilket vi tycker duger med 18 grader så då blir ju inte elkostnaden så dyr heller.

Tack för tips och iakttagelser! 🙂

Sätt in en insats i spisen så värmer den istället för att elda för kråkorna. 12 år är egentligen inte så mycket på vitvaror våra är 13 utom hällen som vi fick byta pga av min man😃

Direktverkande el är inte det bästa precis😭och inte tvåglasfönster heller. Vad man få tänka på när man renoverar och byter ut fönster är att självdraget försvinner och att man behöver någon form av teknisk ventilation.

Kolla med Länsförsäkringar bank, det är en bank som ägs av kunderna och som ofta ser på saker på ett annat sätt än storbankerna. Kolla också om huset är besiktat.

Tack för tips och råd #29 🙂

Har idag pratat med Swedbank och dem tyckte vi skulle be våra föräldrar med det som behövs för kontantinsatsen. Att våra föräldrar tar lite extra lån på sina hus som säkerhet. Blir billigare ränta så. 

Känns som ett bra alternativ då jag tror dem går med på det 🙂

Vad tror ni??

Det tror jag är ett bra alternativ i synnerhet om man jämför med ett inblancolån men det kan tänkas att deras bank kräver att ni ska bli kunder hos dem.

SE*BeutifulStars; fundera noga över riskerna med en dylik lösning då ni riskerar er ekonomi, era föräldrars ekonomi och er relation både mellan dig och sambon och gentemot era föräldrar…

Pengar är ofta mer känsligt än man tror. Har ni syskon, tala även med dem, då dylika transaktioner till och från bedöms som förskott på arv…

måste fråga angående  att du säger du kommer att ha fast heltid när du e klar med studierna, har du en anställning redan då som du bara tagit ledigt från? För om du inte har det så måste du ju tyvärr räkna med att du kan gå arbetslös ett tag. och räkna så att ni vet att ni klarar er ändå.

# 33 Tror inte T.S behöver gå arbteslös så länge då hon studerar till sjuksköterska😃

Moa- Det är väl ändå att gå väl långt. Så länge som det är ett lån och det finns utrymme för övriga syskon att få ut det som de ska ha så är väl risken låg anser jag.

Det vikitga är att se till att huset är besiktat och att själva undersöka det väldig noga. Det finns inget tillfälle då det krävs så mycket av en köpare som när man köper en bostad. Man får vara på gränsen till oförskämd. Det är därför som jag fotat allting som vi gjort sen vi började bygga vårt hus här 1986 allting finns dokumenterat inkusive repartioner och renoveringar. Fråga gärna om handlingar på det som gjorts och kolla upp eventuella firmor som gjort jobbet.

Mustangcab; vad är att gå långt?

Moa- Det du skrev i #32.

Det tycker jag inte alls, inte då den juridiska tolkningen ofta görs, och pengar är som sagt mer känsligt än vad många tror.

Moa- Men du känner ju inte till hens förhållanden.

Nej,  därför jag skriver om och ofta.

Men en juridisk bedömning är oftast relativt generell, och att något inte tidigare varit ett problem innebär inte att det inte blir det i framtiden.

Moa- I inlägget vänder du dig direkt till T.S.

Ja? Det är ju TS som frågar och som är utgångspunkten i diskussionen. Däremot är jag ingen siare, att uttala mig om exakta händelser i framtiden kan jag inte, däremot kan jag tala om hur det ofta ser ut rent generellt i verkligheten.

Hur gick det för er?

Vi köpte huset, och fick också ner priset till 2 200 000kr (istället för 2 300 000kr) 🙂 Lånade pengar utav mina föräldrar till den delen av kontantinsatsen (15 %) som fattades.

Hade sedan tur för nu i början på juni ändrade Swedbank (vår bank) så att man slipper topplån om man lägger minst 15 % i kontantinsats, vilket innebar att vi kunde låsa räntan på hela lånet 🙂 Vilket vi gjorde. Det enda kravet som banken hade var att man var tvungen att amortera på lånet så att lånet är avbetalt om senast 50 år (vilket i vårt fall inte ens blev 20 000kr att amortera per år). 

Tack för alla tips som ni alla har gett!! 🙂

#44 Då är det bara att gratulera🙂

Tack så mycket Maria 🙂

Grattis och lycka till!😃

Grattis!!

Tack så mycket 🙂

Härligt! Även jag säger grattis! (Några dagar senare från en solig sandstrand .. :-P)