När du ansöker om ett lån, oavsett om det är ett bolån eller en kontokredit, kommer långivaren att göra en kreditprövning i samband med din ansökan. Alla företag som sysslar med utlåning är enligt lag skyldiga att genomföra en sådan prövning innan de kan bevilja ett lån. 

Men hur fungerar egentligen en kreditprövning och varför går det inte att låna utan kreditupplysning? Det ska vi titta närmare på nedan.

Vad är en kreditupplysning? 

Kreditupplysningen fungerar som utgångspunkt i långivarens kreditbedömning. Detta är nämligen ett utdrag ur ditt ekonomiska register som ger långivare och andra företag information om din finansiella situation.

I upplysningen finns information om dina inkomster, utgifter, aktiva krediter och annat som kan påverka dina förutsättningar att betala tillbaka skulden i tid. Självklart innehåller underlaget även information om eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.

När långivaren gör en kreditprövning kommer de dels att ta hänsyn till den information du ger dem i din ansökan, men för att kontrollera att denna är korrekt utgår de efter uppgifterna i kreditupplysningen.

Olika kreditupplysningsföretag

Vart får då långivarna tag på dessa kreditupplysningar? Det finns speciella företag som sysslar med att samla in, sammanställa och erbjuda ekonomiska underlag till företag och dessa kallas fyndigt nog för kreditupplysningsföretag.

På den svenska marknaden är UC – Upplysningscentralen – det största upplysningsföretaget. Många banker och kreditinstitut, framför allt de som erbjuder större lån, använder sig av UC för att hämta kreditupplysningar.

Mindre aktörer, till exempel inom snabblån och krediter, använder sig dock oftast av mindre upplysningsföretag. Exempel på sådana kan vara Bisnode och Creditsafe. Informationen i upplysningen är densamma med undantag för vissa detaljer.

Många väljer att teckna lån hos långivare som använder Bisnode eller Creditsafe eftersom lån utan UC kan ha positiva effekter på din kreditvärdighet hos banken. Detta beror på att många UC-förfrågningar kan göra banker misstänksamma i sin kreditbedömning.

Kreditprövning – ett måste för en korrekt riskbedömning

Många tror att kreditprövningar enbart är ett sätt för banken att se till att de får tillbaka sina pengar. Visserligen stämmer detta, men samtidigt har kreditprövningen fördelar även för dig som ansöker om lån.

Via kreditprövningen kan långivaren nämligen ge avslag på ansökningar från låntagare som redan har en ansträngd ekonomi. På så sätt minskar risken för ännu större ekonomiska påfrestningar som kan leda till både betalningsanmärkningar och Kronofogden.

Visst finns det ett flertal långivare som accepterar kunder med betalningsanmärkningar, men skulder hos Kronofogden får aldrig förekomma av uppenbara skäl. Vanligtvis måste du dessutom ha någon form av inkomst för att låna, men vid mindre lån kan denna komma både från A-kassa eller pension.

Förbättra din kreditvärdighet– 3 snabba tips 

Genom att förbättra din kreditvärdighet kan du öka dina chanser att få lån och bättre lånevillkor. Som tur är finns det en del saker du själv kan göra för att förbättra ditt kreditbetyg. Här är tre snabba tips:

·      Undvik UC. Om du planerar att ta mindre lån, välj ett lån utan UC. Detta kommer att gynna din kreditvärdighet i framtiden. 

·      Bifoga lönespecifikation. Skulle din inkomst idag vara bättre än den som står listad i din kreditupplysning kan du komplettera din ansökan med dina senaste lönespecifikationer.

·      Ha en medsökande. Genom att dela ansvaret för lånet med en medsökande kan du få låna mer till en förmånligare ränta. Tänk dock på att detta inte är möjligt vid snabblån och krediter.